所周知，人才短缺、竞争加剧、原材料价格上涨、订单萎缩、融资困难……在小微企业发展的过程中，这些都是小微企业在发展中面临的难题。而近年来，小微企业的融资难、融资贵问题更是愈发突出，成为了限制其发展的主要因素之一。怎样解决小微企业短、小、频、急的融资特点，减轻融资成本？多年来，乐山市商业银行一直致力于金融服务向小微转型，围绕小微金融深耕细作，逐渐总结出“简、快、灵、专、新、小”六字诀，并以此为目标，不断创新升级自己的小微贷款服务。“简”、“快”、“灵”

特色小微贷申请便捷 机制灵活

事实上，近年来银行普遍在小微信贷领域有所发力，其中更不乏一些实力雄厚的全国性的大银行。要从重重竞争中脱颖而出，乐山市商业银行着力于简化小微贷款申请，加快贷款审批流程。

以“诚相贷”“心相贷”微贷产品为例，首先，产品申请快捷。客户只要符合产品条件且具有偿还能力，直接到网点或通过客服电话申请，就会享受到客户经理上门服务。同时，手续也异常简单。只要符合条件且备齐相关申请材料，在3天内即可完成审贷和放款。

其次，乐山商行始终坚持服务小微金融“快”字当先，努力做到“快人一步”，对分支行进行合理授权，并在总行建立小微企业贷款审批“绿色通道”，以求尽快满足小微企业的贷款需求。

今年以来，乐山商行对对全行小微贷款产品重新进行了梳理，重点对微型企业、小企业主和个人类贷款流程的简化。以小微企业关心的还款方式为例，小微企业客户可以根据自身实际情况，随时变更还款计划，灵活使用资金。

而贷后服务方面，乐山市商业银行也会不定期举办客户联盟及培训，针对小微企业在企业转型、财务规范、市场分析、企业发展的规划及企业管理能力提高、销售策略等方面具有强烈的需求，帮助客户理顺财务规划和经营管理，同时提供更多金融服务产品信息。“专”、“新”、“小”

以专业团队和创新产品服务小微企业

对于乐山市商业银行这家全国首批成立的地市级城市商业银行来说，针对小微企业的特色金融服务早已成为其“金字招牌”。

小微企业的融资需求，往往有着短、小、频、急的特点。针对小微企业的这样特殊的融资需求，乐山市商业银行从完善自身组织架构开始，总部由小微金融部统筹全行小微金融业务的发展，分行和支行必须成立小微金融部，重点推动小微业务的发展。

2010年7月，乐山市商业银行首家准事业部制专业机构——微贷中心成立，专门从事小微信用贷款业务，并开始推出了诚相贷、心相贷纯信用微贷产品，并逐渐形成了以技术+制度控制风险；以风险定价平抑风险；纯信用、分期还款；小额分散经济资本占用低等一系列小微贷款特色。

除此之外，为了更加专业的服务小微企业，乐山市商业银行先后成立两家个体工商户支行、“泡菜支行”、生态农业支行、汽车支行、科技支行等专业机构，专门从事小微经营类贷款业务，专业服务各行各业的小微企业。

在满足小微企业的金融需求之外，乐山商行不断进行贷款产品的创新，以此更有针对性的服务好小微企业，从“诚相贷”、“心相贷”这样的纯信用微贷产品，开发创新出无需还本即可续贷的“连年贷”、以土地流转收益权为保障的“金土地”流转贷等新产品。截至目前，乐山商行拥有了已近30款小微贷款产品。其中，今年重新设计后的“商辅贷”有条件地扩大门市、住房抵押贷款授信额度，最大可扩大抵押价值的120%，推广2个月即新增该类贷款280户，额度达到4亿元。对此，乐山市商业银行表示，未来还将加快微贷业务向异地分行机构延伸。