我们先看一下保险期时间，举个栗子：假如你的车险是2020年4月2日买的，那么保险期间就是2020年4月2日零时起至2021年4月1日24时止。跨过这个24点，这份保险合同就已过期，即脱保。

那我们要在什么时候续保最合适呢？

大部分地区都可以提前30天~90天续保，也就是说，你可以在2021年1月或3月就续保。提前续保政策的实施就是为了避免部分车主“裸奔”上路，出险事故只能车主自己兜底。而且提前续保，有些保险公司为了业绩考核可以优惠大概十五到二十个百分点。这时候，货比三家，在保险期到期之前购买就行！

此外，说个车友们比较关心的问题：续保后出险，出险次数是记在哪一年？

续保后出险，出险次数是记在下一年！

但很多车主认为，提前续保后报险，这样续保时第一年未出险可以得到第二年的保费优惠的同时，第二年的保单此时还未生效，出险记录应该计算在第一年里。其实，只要你续保后出险，出险次数是算在第二年的保单上的。虽然你第二年保费得到优惠，但是第三年还是多了一次出险次数，出险次数你还是无法躲避。

前一年保险种类买了那么多，是不是都得续啊？

很多新手车友在买车时，大多沉浸在喜提新车的喜悦里，容易被销售忽悠买一堆根本没必要的险种，所以续保的时候，不是所有险种都得续的！

一般来说，交强险必买，也是必须续的！三者险和车损险也是需要买，并且需要续的！除了这三种，其他险种，像什么玻璃险，刮痕险，座位险等都是非必要险种，车友们根据自己情况选择就行！此外，如果是贷款车，一般在买车的时候都会让买盗抢险，贷几年买几年，大多都是买车的时候就一次性买了的，也是不需要再续的！

出险和不出险的情况，保费有啥区别呢？

每个险种，续保的保费浮动都是跟是否出险和出险次数挂钩的！（注：交强险和商业险互不影响）

先说交强险，最高赔20万（含第三者财产损失最高2000元，第三者撞伤最高18000元以及撞死/残最高18万），小型6座以下私家车第一年的价格为基础保费950元。

如果没出险，那么第二年的续保价格将会优惠10%，续保只需855元；接着还是没有出险的话，将会优惠20%，变成760元，以此类推。

如果出险一次有责不涉及死亡的事故，则不打折，续保还是950元；如果出险两次有责不涉及死亡的事故，则上浮10%，即续保需1045元；如果发生有责死亡事故并出险，则上浮30%，续保的话就得1235元。

再说三者险，三者险现在保额在10万~1000万，一般买100万~200万就够用了，以三者险100万为例，费改后基础保费为893.2元。

如果没出险，那么第二年的续保价格将会优惠15%，续保只需759.22元；接着还是没有出险的话，将会优惠30%，变成625.24元，以此类推。

如果出险一次，那么第二年的续保价格不打折，续保还是893.2元；如果出险两次，则上浮25%，即续保需1116.5元；如果出险三次，则上浮50%，即续保需1339.8元；以此类推。

然后说车损险，车损险是根据车辆价格来定的，以一辆9万的新车为例，基础保费为1213.35元。

如果没出险，那么第二年的续保价格将会优惠15%，续保只需1031.35元；接着还是没有出险的话，将会优惠30%，变成839.35元，以此类推。

如果出险一次，那么第二年的续保价格不打折，续保还是1213.35元；如果出险两次，则上浮25%，即续保需1516.69元；如果出险三次，则上浮50%，即续保需1820元；以此类推。

看到这里，我们就能得出一辆裸车价9万的新车，选择100万三者险，不出险的情况下第二年的续保费用：（交强险）855元 （三者险100万）759.22元 （车损险）1031.35元=2645.57元！前面也说了，这还不是地板价，中间还有下降空间，但是具体以多少钱续保，还是要看你怎么跟销售去谈！

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最后，想必很多车友都听说过车险费改这个词，那么这个车险费改是什么意思？第四次费改后车险又有哪些变化呢？于车友而言，又有哪些利好呢？

车险费改就是指车保险费改革。第四次费改的开始时间是2021年9月1日。

先来说说，第四次费改后，车险有哪些变化！

总的来说:价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本只优不差。

1、交强险保额提升。

之前交强险最高可赔12.2万（含第三者财产损失最高2000元，第三者撞伤最高10000元以及撞死/残最高11万），第四次费改后，最高可赔20万（含第三者财产损失最高2000元，第三者撞伤最高18000元以及撞死/残最高18万）！

2、车损险赔偿范围扩大。

车损险增加了保障范围，把之前的盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃单独破碎险、无三方责任险、不计免赔险都纳入车损险保障责任之内。无需额外投保！

3、三者险费率大幅度降低。

举个栗子：（假设数据）

某车，只买三者100万时，系统按的0.6的折扣，保费为600元。可是加上司机座5万后，系统折扣变为0.45，总保费变为550元。保障多了，保费反而降低了。

4、第三者责任险，可买千万保额

三责险的责任限额从过去的5万-500万元档次，提升至10万-1000万元档次。也就是说，现在最高可买 1000 万。

5、删除了事故责任免赔率等条款

以往，在机动车事故责任认定中，负次要责任的、负同等责任的、负主要责任的、负全部事故责任或单方肇事责任的，以及第三方责任却无法找到第三方的，需要实行5%-30%的事故责任免赔率。如今不计免赔率纳入车损险中，前述免赔率取消，也就是不存在扣除事故责任免赔的情况。

6、增加道路救援、代驾、代送检等服务

为改进车险服务，提升车险经营效率和服务能力。《指导意见》增加了增值服务附加险条款，消费者可以在道路救援、安全检查、代驾、代送检4项独立条款中，自行选择部分投保。

改变那么多，于车友而言，又有哪些利好呢？

本次《指导意见》的发布，意味着商车改革已经进入“深水区”，将定价决定权进一步交还市场，由市场决定，无疑将更有利于促进市场的公平竞争，提高保险公司的创新服务能力，在这样的情况下，保险消费者在车险服务中的“获得感”和“满足感”，肯定是比以往要多的。

与此同时，消费者也可以充分拿回自己的主动权，通过良好的驾驶习惯、行车记录，进一步减少不良行车习惯对来年保费的影响，这对于车主的安全习惯形成具有十分的好处。而且，车主还可以自主搭配创新的车险附加险服务，比如说年检上门、代驾服务等，提高用车生活灵活度，享受更好的“后汽车服务生活”，这对广大车主来说，无疑是一大利好。

总的来说：对于出险少的车友，保费降了，保障多了；对于出险多的车友，保费上涨的幅度就有点大了！