高谈

[ 对年夜大都投资者来讲，由于第三方支付平台作为资金平台更容易对P2P网贷公司产生信赖，并未意识到，把资金打入P2P网贷公司第三方支付平台账户与打入其银行账户并没有不合 ]

6月12日本报首家报导了P2P贷款网站淘金贷被疑卷款跑路的事件，据当事人透露，该案犯法嫌疑人已经被甘肃警方抓获，部分欠款已经追回，目前警朴直处于进一法度查中。

这起是P2P网贷范畴爆发的第一起事件。“犯法本钱太低了，几近不需要资金本钱。同时，P2P网络贷款的资金监管问题也浮出水面。”网贷之家负责人徐红伟奉告第一财经日报(微博)《财商》。

第三方支付平台形同虚设?

让受害者们咋舌的是，在P2P网络贷款中起到资金平台作用的第三方支付平台竟然“形同虚设”。

“出了事情才知道，把钱打入第三方支付平台其实就相当于把钱直接打到骗子的银行账户上。我们现在想弄清楚的是，一旦呈现风险事件，第三方支付平台是否需要承担责任的。”在该事件中一直负责与警方沟通的受害人启杰(化名)奉告记者。

在本案中与淘金贷合作的第三方支付平台是环迅支付。简单说来，P2P网贷要措置年夜量的告贷人与贷款人的资金往来，必须要选择一个资金平台，这个平台要么是银行，要么是第三方支付。目前的情况是，年夜大都P2P网贷公司都选择与第三方支付平台合作。

“P2P网络贷款目前范围还很小，对银行来讲吸引力其实不年夜，加上可能存在的坏账风险和道德风险，很多银行其实不肯意涉足。”一家P2P网贷公司负责人奉告记者。

问题在于，作为资金进出平台的第三方支付公司是否具有资金监管职责?

在淘金贷中，环讯支付和淘金贷的合作模式属于“直接支取”办事，也就是说，淘金贷在环讯支付设立一个资金账户，投资人直接将资金打入淘金贷在环讯的账户。

记者体会到，不但仅是环讯支付，绝年夜大都的P2P网贷公司与第三方支付平台的合作都是这种“直接支取”模式。

而对年夜大都投资者来讲，由于第三方支付平台作为资金平台就加倍容易对P2P网贷公司产生信赖，而并未意识到，其实把资金打入P2P网贷公司第三方支付平台账户与打入其银行账户并没有不合。

从模式上讲，这种合作模式自己的缺陷决定了P2P网贷资金监管上的缝隙。不过，据一些投资者称，他们发现淘金贷存在问题，便致电环讯支付，要求冻结淘金贷的资金，可是最终资金仍然被淘金贷提走。

“这起事件中，我们共接到5个投资人投诉淘金贷，在接到投诉后，我们斟酌到投资者的资金平安，暂时冻结了淘金贷的账户。可是，由于事后5个投诉人都消除投诉，我们便解冻了淘金贷的资金。”环讯支付市场总监仲捷闻奉告记者。

记者体会了其他支付平台的情况。以支付宝为例，支付宝目前与十几家P2P贷款网站合作，合作模式也是“直接支取”模式。“提供什么样的办事仍是由P2P网站定的，第三方支付平台只是在手艺上配合客户。”支付宝相关人员奉告记者。如果在具体的操作过程中，一旦呈现可能危害到投资人平安的情况，按照支付宝和P2P网贷平台的合作协议，支付宝可以暂时冻结P2P网站账户，并向公安机关和相关部分举报。

P2P网贷资金监管模式亟待升级

“现有模式道德风险很是年夜，并且是一个行业性的问题，就算是一家P2P网贷公司，开设一个第三方支付平台账户洗钱，都没有人知道。”一家P2P网贷公司负责人奉告记者。

虽然年夜大都公司仍然在采取这种“直接支取”的资金合作模式。一些年夜型P2P网贷公司却已经在资金监管上进一步创新。

记者体会到，上海证年夜团体旗下的P2P网贷公司是证年夜e贷，与之合作的第三方支付平台之一是汇付天下。目前证年夜正在成立新的资金进出模式，这种模式的最年夜益处就是将告贷人的钱、P2P贷款平台的钱和贷款人的钱相互隔离。这套系统会在两周之后上线。据悉，人人贷、畅贷网也正在测验测验近似的模式。

首先，每个投资人和贷款方都需要设立一个汇付天下的账户，这个账户专门用于投资于证年夜e贷。这个账户完全自力，只有投资者本人可以挪用。

当投资人在证年夜网站上拍下贷款标的，就马上通过汇付天下进行付款。资金直接由告贷人账户转入贷款人账户。