6月3日一家名为淘金贷的P2P网贷公司以“秒标”勾当开场，上线一周后官方网站却已经封闭，负责人陈锦磊与外界失去联系，这次事件涉及逾80名投资人逾越百万资金。

随着淘金贷事件的不竭发酵，警方和央行都已参与，行业信誉遭到了巨年夜冲击。记者得悉，一些银行已经要求合作的P2P网贷公司出具风险评估述说，“银行在担忧，如果公司出了问题，会波及银行。”红岭创投公司总司理周世平说。业内人士认为，淘金贷事件产生之后，对P2P网络假贷业务与资金办理模式缝隙的担忧愈演愈烈。

淘金贷

6月5日，启先生得悉刚上线两天的淘金贷正在进行“秒标”勾当，当天便充值了两笔各1万元资金参与勾当。

据投资者介绍，所谓秒标是淘金贷公司发布一个50万元的标，每笔投资最高限制3888元，投满后公司当即付本金与利钱，利钱为8.88%，同时额外取得0.28%的嘉奖，一个50万的标短短几分钟内就可以标满。

6日，启先生登入后台申请提现，却无法操作。淘金贷答复称由于网站刚成立，呈现手艺故障致使无法提现，并包管第二天提现。7日，公司又以工作人员休息为由暗示无法提现，随后多位客户致电淘金贷账户托管方环讯支付公司。环讯客服暗示，已接到客户投诉，淘金贷账户已被冻结，只要问题没有解决，不会对其账户解冻。

随后戏剧性的一幕产生了。6月8日，投资者从环讯得悉，淘金贷在环讯托管的账户资金已经全部被划走。这引发投资人的强烈不满。

按照投资人给记者发来的一份淘金贷公司布景截屏信息中显示，淘金贷是湖北程力担保有限公司与程力小额贷款公司合作成立的一个创新办事平台。而湖北程力担保有限公司于2008年经国务院批准，由财务部、国度经贸委倡议设立，现为国度开辟投资公司团体成员。投资人同时还提供一份淘金贷网曾挂出的营业执照信息，显示注册公司为湖北程力担保有限公司，法人是程阿罗。

事实上，淘金贷上线后的第二天就有投资人按照官网上公司营业执照致电湖北程力投资担保有限公司，而湖北程力否定淘金贷是旗下所属公司。

而环讯支付公关吕公望则对本报暗示，淘金贷提供的账户和营业执照均为兰州易易网络科技有限公司。在淘金贷提交营业执照等五证时，环讯到征信系统核实过其资质真伪，发现其实不存在问题。

环讯支付还暗示，在最初接到5个客户投诉之后，环讯确实曾暂缓过淘金贷账户结算。据部分投资人反应，确有部分资金被退回了账户，但环讯未致电客户确认资金是否退回账户，便对淘金贷账户进行体会冻，致使最后资金全部被转移。

环讯诠释，公司内部显示这些资金并不是通过环讯退回，而是淘金贷通过其他渠道进行资金划拨，“环讯并不是监管机构，只能暂缓结算，并没有冻结其账户的权力。”但实际上，在接到更多投诉后，环讯封闭了淘金贷的账户网关，停止客户进行买卖。随即，央行也进入环讯公司体会具体情况，但环讯未透露央行参与的更多细节。

包含启先生在内的投资者体会到，甘肃警方已经参与，嫌疑人已被警方节制，并已追回部分资金，目前投资人在与警方统计查对资金情况。

资金缝隙

据周世平估算，目前全国已经有上百家，买卖量逾越千万的约十来家。其中红岭创投月买卖量过亿，拍拍贷在3000万左右，注册用户逾越百万。而在资金监管方面，目前能做结算的只有银行和持牌的第三方机构，但碍于各类限制，这些公司目前更多的监管合作限于第三方支付公司。

业内人士普遍认为，淘金贷产生问题，恰恰是钻了资金监管的缝隙。

据悉，一般P2P公司资金办理模式是，P2P公司在第三方支付平台开设一个账户，出借人的钱直接打给P2P公司账户，颠末一段时间，再由P2P公司将钱打给需求者。这意味着，每天在P2P公司账户中将产生不小的沉淀资金，而这些来自于客户的沉淀资金，P2P公司可以任意进行支取。业内人士估计，一些范围较年夜的P2P网贷公司日均沉淀资金在三五百万，如果公司内部人士钻了缝隙，资金就存在被转移的高风险。

除资金办理模式外，坏账以及本金垫付模式亦存在风险。据悉，本金垫付是对单笔告贷进行本金甚至本息的担保。据周世平阐发，目前80%的P2P网贷公司都有本金垫付的类信用担保业务，而当前网贷公司的注册资本并没有多限制，若没有足够的垫付能力，就容易产生挪用投资人资金进行垫付的情况。同时，范围越年夜，坏账的风险积累越高，据悉，部分公司坏账率已经达到3%。