灵活就业人员是一类非常庞大的群体，我国灵活就业人数已经超过了2亿人。从1991年，我国推动企业养老保险制度改革时，我国就明确允许城镇个体工商户等自谋职业群体参加养老保险。灵活就业人员养老保险究竟划不划算？缴费15年能领多少养老金呢？如果说条件允许按照100%基数缴费15年，养老金有多少？让我们通过基本养老金计算公式看一下。

基本养老金计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，相应的计算公式是全国统一的。

基础养老金是跟社平工资、缴费指数、缴费年限三个因素相挂钩。一般来说如果我们一直按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6。一直按照100%基数缴费，平均缴费指数就是1。

通过计算公式可以得到，平均缴费指数是1的情况下，缴费15年基础养老金可以领取15%的退休上年度的社会平均工资。

退休上年度社会平均工资，现在一般改称为养老金计发基数了，具体原因是非常复杂。相应的计发基数，全国各地普遍在6000到1万元之间。比如说，江西省2021年的养老金计发基数只有6306元，也就是说在江西省退休的基础养老金部分是945.9元。北京市2021年的养老金计发基数是10534元，在北京市退休的基础养老金计算结果是1580元。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额是根据自己的缴费基数来确定的，每缴费一个月，按照缴费基数的8%记入个人账户。也就是说即使缴费基数差一元，每月记入个人账户钱数也会相差8分钱。

个人账户养老金相当于自己给自己储存的养老金。退休年龄确定的计发月数，跟本人的退休年龄相关，是2005年国家制定的计发月数表。50岁是195个月，60岁是139个月，55岁是170个月。

个人账户养老金是相对公平的，如果养老保险个人账户领取不完，参保人去世的话是可以继承的。也就是说，个人账户养老金部分不会亏本。

一般来说，如果养老保险个人账户有3万元、5万元或者7万元，50岁退休每月可以领取个人账户养老金154元、256元和359元，60岁退休每月可以领取个人账户养老金216元、360元和504元。

如果说按照100%基数缴费15年，养老金一般都能领取一千两三百元以上，像北京等地区能达到2000元左右。

不过，这仅仅是退休时的待遇。退休以后我们的养老金每年还会按照国家统一公布的养老金调整通知进行调整。2022年将实现养老保险的全国统筹，或许能实现全国统一的调整方案。一般来说，养老金降低的人群每年都能涨个八九十元甚至100多元，积累起来二三十年以后养老金也不低的。

参保人去世以后，其家属还可以领取丧葬补助金和抚恤金。有关待遇都是跟当地上年度城镇人均月可支配收入相挂钩的。丧葬补助金是两个月，一次性抚恤金是9~24个月，缴费15年的话只能领取9个月。

综合各种待遇，实际上参加养老保险是非常划算的，养老待遇还是多缴多得、长缴多得，有条件还是尽量缴费年限长一点的好。

但是，这主要针对工作相对稳定的职工。不禁有人提出疑问，如果灵活就业人员的社保缴纳年限达到15年，每年费用为1万元，那么退休时每月可以领多少养老金？由于养老金属于福利政策之一，再加上国家一直在加大宣传力度，已经有越来越多的人意识到，社保能够在日常生活中发挥至关重要的作用。

据统计，截至目前全国范围内持有社保卡的人数早已突破10亿人，覆盖率高达67%。其中参保的城镇人员大概在5亿人左右，与去年相比实现了较大的提高，除此之外，还有1.5亿人正在通过所在地区的社保机构享受退休待遇。在工作时参与社保固然是一个不错的选择，尤其对于城镇的上班族而言，这是一项十分重要的保障。

但是随着时代不断发展变化，就业形势千变万化，层出不穷，就业渠道丰富多样。可以说只要稍稍留心，便处处是工作机遇，就看自己能不能把握住利用好。由于毕业生数量逐年增加，预计未来数十年仍会呈现上涨趋势，导致社会竞争力日益激烈，用人单位的招聘门槛也顺势抬高，就业困难成为我国亟需解决的问题之一。

为了降低失业率，我国一直在鼓励大众创业，万众创新，从而促进大量新兴行业诞生崛起。一些第三产业前景一片光明，发展态势良好，受到许多人的欢迎与追捧，变得炙手可热。这些岗位的灵活性与流动性相对较高，因此在职人员想要固定在某个单位长期缴纳社保，其实不是一件容易的事。

但令人高兴的是，国家自然考虑到这方面的问题，也已经了相关法规政策，为这类人群提供了适宜的参保方式。其中一项条例便明确表示，灵活就业人员可以用灵活就业身份参与社保，同时值得注意的是，这种方式与普通职工社保又有所不同。

灵活就业人员需要承担全部的缴纳费用，并且以所在地区的社会平均工资作为基本标准，依据适当的比例缴纳20%。接着按照自己的需求，在规定的参保档次中随意选择一个，范围一般控制在50%至300%之间。

例如某一地区的社会平均工资为5000元，选择60%的参保档次，则每年需要交纳7200元。如果选择了100%的档次，那么每年缴纳的费用为12000元。但是有个地方需要引起我们的注意，这里提到的缴纳费用仅仅是指参加了养老保险，并没有将医疗保险包含在内。

倘若还要参与城镇医疗保险，则相关费用需另外支付，平均每年也需要缴纳四五千元。除此之外，灵活就业人员的社保费用必须要一次性清缴完毕。由于有些人可能会受到经济条件的限制，可以自行选择缴费期限，例如按月支付或者按季度支付。不过大部分人会选择一次性缴纳，因为这种方式比较省时省力。

对于这些群体而言，就算是选择了最低档次，每年费用也至少达到几千元的水平。档次越高，费用也会随之增加，100%的档次已经突破了一万元。此时便会存在一个问题，也是很多人想要得到的答案。

假设参保的灵活就业职工每年支付一万元，连续缴纳十五年后正好到了法定退休年龄，那么在退休后每月可以领取多少养老金？在取得答案之前，大家需要了解一个基本知识。事实上，养老金涵盖两个内容，分别是基础养老金和个人账户，而且都有属于自己的一套计算公式。前者是养老金的重要内容，在缴费时间一样的条件下，其金额大小与个人缴费指数息息相关。

后者是国家为参保人设置的账户，但是个人对其没有支配的权利。国家会依据制定标准，在每个月按时将养老金发放到退休人员的个人账户中，参保人可以一次性支取。倘若遇上离世、出国等特殊情况，还可以申请退出社保。

假设社平工资为5000元，缴纳档次为100%，那么退休后每月可以领取的基础养老金为750元，个人账户养老金为每月四百多元，总计就是1200元左右。对于大多数人而言，这算是一笔较为可观的数目，如此一来，七八年便能回本，之后便是额外赚取的收入。

结语

从以上的计算结果我们可以得知，与其他的福利政策相比，社保的优惠力度较大，及时参保是一个不错的选择。尤其对于上班族而言，拥有就业岗位的同时，还需要依靠社保来保障退休后的福利待遇，从而依靠养老金来减轻经济负担，安享晚年。建议大家在自身条件满足的情况下，能够积极响应国家号召，支持国家政策，相信未来的福利制度还会更加健全完善。