绍兴钱清镇:8家银行20个网点争战

国有银行嫌贫爱富,小企业和个体工商户贷款小额担保仍是难点

记者调查本报记者 李雨谦

随处可见的自动取款机,频繁出现的银行营业网点,还有急急忙忙出入金融机构的人群……

这是中国经济时报记者日前走访浙江省绍兴县钱清镇时看到的景象.在这片镇域面积仅有54.46平方公里的土地上,已有8家银行的12个支行落户,共设立了20个营业网点.钱清镇的农村金融机构呈现出快速增长的势头,这在国内众多的乡镇中并不多见.

据中国银监会统计,截至2009年6月末,全国仍有2945个乡镇没有银行业金融机构营业网点,其中有708个乡镇没有任何金融服务,占金融机构空白乡镇总数的24%,分布在20个省(区、市).

"由于镇域经济的快速发展,钱清镇的资金流量不断增大,因此,各种金融机构纷纷登陆,这里的金融业火热发展起来."钱清镇党委书记谢兴长告诉本报记者,"除了经济基础良好之外,钱清镇金融业发展的又一个优势是不断创新小额担保机制,持续突破由于担保额不足所造成的信贷瓶颈,而这是农村金融发展的关键."

为了解决客户贷款担保难的问题,钱清镇正在采用"农村联保贷款"的新模式.他们在市场经营户中实施客户会员制办法,根据客户信用状况、资产质量、回报程度等,确定五级会员,然后根据会员等级实行联保贷款和利率优惠.

记者了解到,目前钱清镇已有2家注册资金在2000万元以上的担保公司,一家为政府性担保公司,一家为社会性担保公司.

今年以来,钱清镇的金融资金流动实现了平稳增长.今年1月至8月份,全镇8家银行的12个支行为当地镇企业共贷款78.57亿元,同比增长32.83%;共吸收存款93.79亿元,同比增长21.19%.

与钱清镇相比,由于经济发展水平差异影响和担保问题持续得不到较好解决,国内其他欠发达地区农村金融服务不足问题还十分突出.数据显示,在国内没有银行金融机构的27个省(区、市)下辖乡镇中,西部地区占了2367个,中部地区占了287个,东部地区占了291个.

中国银监会主席近日郑重表态,力争用三年左右时间实现全国各乡镇基础性金融服务全覆盖.

"要实现这个目标,就要求所涉及到的银行业金融机构科学制定网点建设规划和经营管理计划,在成本核算和承担社会责任之间做到适度平衡,努力实现在农村地区新增网点成本可算、风险可控、保本微利."中央财经大学金融学教授张碧琼在接受本报记者采访时指出,银行等金融机构还需要努力探索容易被当地老百姓所理解、接受和方便使用的金融产品和服务方式,使风险降低,同时让担保问题弱化.

目前,在全国范围内,不需抵押担保的农村正在全面推广,以林权、渔权等多种权利抵(质)押的农村贷款品种日益丰富,以银行卡等现代支付工具为依托的信用贷款覆盖范围也在不断扩大.

值得注意的是,在钱清镇,虽然村镇银行、贷款公司、农村资金互助社三类新型农村金融机构对农村金融市场的激活作用已经广泛显现,不过从银行信贷的角度看,依然存在一些亟待克服的问题.

钱清镇一位不愿透露姓名的金融业工作人员对本报记者称,虽然有国家政策扶持,但当地信贷与担保的矛盾还是十分突出.

"作为银行需要考虑经营风险,对贷款的担保或抵押十分注重,这样,那些担保困难的企业,特别是成长型企业,必然贷款困难,从而影响企业的快速发展."该工作人员说.

另外,落户当地的银行"爱富"与"嫌贫"的现象也十分明显.

"钱清镇虽然有8家银行落户,但一些国有银行的贷款业务只限于那些实力型、规模型企业,基本没有小企业和个体工商户的贷款业务,而农村合作银行的贷款客户占到8家银行贷款客户总数的66.5%."上述工作人员透露.

对此,张碧琼表示,化解这个问题一方面需要企业增强自身实力,使自己有资质得到足额担保,从而获取到贷款;另一方面,管理部门要充分尊重金融机构的独立市场主体地位,引入竞争机制,运用正向激励手段引导自主自愿参与.