“借出去的钱就不当作自己的钱了。”Kit奉告记者，在这个网贷平台上，投资人永远在钢丝上行走。“高风险也意味着高收益。相对银行一年按期存款约3%的年利率而言，网贷平台一年收益可达20%左右。只要这个游戏法则能延续下去、只要平台不倒，这种收益率能遇上巴菲特了。”

网贷平台的忧?

面对如此多的问题，P2P网络贷款自己希望自己能被监管。而投资者都有炒股的经验，也认为近似证券公司一样，做到第三方监管才是稳妥的。可是事与愿违，银行与这些P2P网贷平台年夜都“井水不犯河水”。

烫手山芋无人管

“P2P网络贷款目前范围还很小，对银行来讲吸引力其实不年夜，加上可能存在的坏账风险和道德风险，让很多银行望而却步。红岭创投曾经想让工商银行来监管，但工商银行由于无法评估网贷风险是否会冲击银行体系，谢绝其第三方监管需求。”一家P2P网贷公司负责人奉告记者，目前，大都P2P网贷公司都选择与第三方支付平台合作，以措置年夜量告贷人与贷款人的资金往来。

在淘金贷事件中，环讯支付作为其第三方支付企业，也被牵连了进来。受害人指责：“我们把钱打入第三方支付平台，的确就像是把钱直接打到骗子的银行账户上”，并认为，第三方支付平台没有很好地审核网贷平台的资质，引狼入室。

对此，环讯方面苦不堪言。“其实这只是一个网关合作，我们和这些公司的合作和其他电子商务无异，就是个支付过程，随后结算。我们收手续费。”环讯支付的吕先生奉告记者，在合作之前，环讯已经依照流程审查了包含公司营业执照、公司法人代表身份证在内的证件。而淘金贷不在上海，所以审查的是带有公章的证件复印件。”

一些业内人士认为，把P2P网贷公司资质审核交给第三方支付平台来做其实不公道，也不现实。“客不雅上说，如果是有意，伪造各类证件让人防不堪防，第三方支付企业难以识别，最重要的是增强行业监管和行业自律，让行为不再轻易产生。”

游走在法令边沿

作为P2P网贷自身而言，由于没有自身的身份证，也是叫苦不迭。这些公司事实上其实不归金融部分监管，由于其载体是网站，他们在挂号注册时往往以“网络信息办事公司”、“信息咨询公司”等面目呈现，却正在行使一些敏感的金融职能。商建刚一针见血地指出，网贷平台自己是不受法令庇护的。按照《不法金融机构和不法金融业务勾当取缔体例》规定，不法金融业务勾当是指未经中国人民银行批准，擅自从事不法吸收公家存款或变相吸收公家存款等金融勾当。刑法第174条第1款也规定了擅自设立金融机构罪。“网络假贷虽然不具有商业银行性质，但运营主体年夜都由自身负责办理出借者的资金，对贷款人的条件进行审查之后将资金借出，该行为近似于商业银行的储蓄假贷业务，难免有沦为经济犯法行为之虞，可能组成擅自设立金融机构罪。”商建刚阐发。

在查询拜访中，大都受访的P2P网贷公司均表示出了对“被监管”的巴望。“行业自己需要一个明确的监管情况。目前，P2P网络假贷市场缺少统一的监管机构，如果像支付平台那样有统一牌照，P2P网贷风险会小很多。”翼龙贷首创人王思聪说，网贷需要被“招安”，并纳入正确的轨道，包含引入近似第三方支付那样的牌照方案，进一步完善假贷网站和支付平台的合作模式等等。

记者手记

民间假贷如何借助网络突围?

虽然平安隐患重重，P2P网贷已经生存成长了五六年。红岭创投、人人聚财、e速贷、易贷365等平台都以自己的特色成长着，并拥有一批稳定的假贷人和投资人。

“存在即有公道性”，网络假贷平台之所以在这几年取得迅速成长，根来历根底因在于国度金融管束过量、过严，并没有完全起到市场化的作用，许多中小企业难以融资、告贷，只能去借年利率40%左右的高利贷。而网贷则迎合了中小企业对资金的热切需求。只需一个网站，借钱人和放款人都可以在网上注册、进行买卖。一旦双方在额度、利率方面达成一致，买卖即告达成。

这种精练易行的贷款操作手法，对饱受银行冷眼、急等资金下锅做饭的中小企业来讲，无疑找到了贷款天堂;对国内普通老苍生来讲，在急着用钱的时候，也不需要再去看银行和亲戚的神色，只需登录网络，就可以解决难题。记得网贷方才进入中国时，公益平台“宜农贷”的兴起，切切实实解决了农民在春耕期间资金欠缺的燃眉之急，帮忙许多人度过难关，也盘活了整个市场。门槛低、便当度高，是P2P网贷独有的优势。