“地下钱庄”的信贷迷局

淘金贷卷款跑路 20%年收益率潜藏高风险 《IT时报》独家查询拜访P2P网贷

如果你有1万元闲钱，你会选择存在低利率的银行?仍是投向萎靡不振的股市或基金?如果有人推荐一项年收益为15%~20%的投资，是不是感觉怦然心动?最近几年来P2P网络贷款日益红火，这种号称以“小我对小我”体例存在的民间假贷模式，在虚拟的世界里、在灰色的角落里暗暗生长着。直到本年6月，淘金贷负责人卷款跑路事件爆发，才掀开了层层内幕的冰山一角。

IT时报记者 尤歆飞

新闻故事

所谓P2P网络贷款，是指小我通过网络平台相互假贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。在国外，P2P网贷已十分风行，这原本被看作是一种可以有效解决某些小额贷款人需求的金融弥补模式，但在中国，却走样了。

淘金贷：太过容易的庞氏骗局

在这种P2P的假贷买卖中，贷款方获得资金，投资人则获得投资收益。平台方面审核假贷双方的资格，牵线搭桥，撮合民间假贷。自2009年兴起以来，中国已有年夜年夜小小数百个P2P网贷平台，比较知名的有十几家，如红岭创投、人人聚财、拍拍贷、人人贷、e速贷等等。

本年6月3日，P2P网贷公司淘金贷上线，在网上发布高收益超短时间险的告贷标的。受高额利钱吸引，约80名投资人先后投标，孰料一周不到，6月8日晚间淘金贷突然封闭，其负责人陈锦磊携款潜逃，卷走资金逾越100万元。幸而在警方的天罗地网下，犯法嫌疑人已被抓获，但这起事件却震惊了整个网贷界，众人纷繁感慨“这起庞氏骗局来得太容易了”。

据称，犯法嫌疑人仅仅注册了域名、开设了一个网站，并通过伪造某年夜型企业的营业执照，就轻松地把自己包装成一家颇具实力的P2P网贷平台，让很多老江湖都“失撇”了。网贷圈的“老法师”沈先生投资于淘金贷的8万元至今尚未收回。他懊恼地暗示，之所以会信任一家全新上线的P2P网贷平台，是由于淘金贷提供了齐全的营业执照和相关信息。“它在网站上发布了营业执照，自称湖北程力团体旗下的程力投资担保公司，不但如此，工信部的网站上也能查到淘金贷的ICP注册信息;程力团体也确实存在，且实力雄厚，我一不小心被蒙蔽了。”

本年以来，P2P网贷范畴一直颇为平静，然而在这行业自发形成的潜法则下，却早已暗潮涌动。淘金贷事件掀起了P2P网贷的一场风暴，也将许许多多的毒手问题推到风口浪尖。

网贷投资人：一把辛酸泪

一说起网贷，投资人周明(化名)恨得牙痒痒。他奉告《IT时报》记者，自己在网贷上由赢到输，这三年来经历了一场过山车式的过程。

周明2009年年夜学毕业后，找了一份工作，慢慢有了一两万元积储。那时正值股市冲高回落，房价仍处于高位，没有什么产品可以投资。在一个朋友的推荐下，他决定试试P2P网贷。和其他的测验测验者一样，周明一起头只小心翼翼地投了2000元，没想到一个月后，他就拿到了约50元的第一笔利钱。在金钱的鼓舞下，小周越投越多，1万、2万……由于存款较少，他还特地打点了数张信用卡，提升自己的资金额。“到了2010年，我一共办了8张信用卡，一共能透支近10万，我在网上紧盯年利率逾越20%的标的，每个月仅利钱就可以赚2000元，只要操纵信用卡的50日免息期，在付息期到来之前把最低还款额还上就行。”这样拆东墙补西墙的体例没能延续多久，很快，经济危机来了。周明投标的两个P2P网贷平台突然解体，宣布倒闭，小周的两笔万元投资血本无归。“这一下我的资金链完全打乱了，从债权人一下子酿成清偿务人，几家银行都把我列入了黑名单。幸亏在父母的帮忙下，补了六七万元，这才帮我把所有的钱还清，真是一个深刻的教训啊!”

即便网贷平台能支撑着不倒，投资人若想通过网贷发家也比较艰巨。“看似昂扬的年利率，扣除各类网站办事费、资金办理费，已所剩无几;一旦碰上常常逾期的‘老赖’或黑名单人物，自己的收益不但泡汤，可能还要搭上之前辛辛苦苦赚来的钱。”圈内人士小罗奉告记者，一小我在网贷世界里摸爬滚打，两三年能赚个30%~40%就不错了，一旦产生意外，连老本都要搭上。

记者查询拜访

事实是怎样的情况造就了P2P网贷的市场，又是怎样的模式让这个行业变得如此高风险，为何有人对它拍手叫好，有人却对其恨入骨髓。《IT时报》记者深入体会这个灰色行业的故事。