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银行贷款需要审批

据了解，经常查询审批进度对贷款审批结果没有影响。用户只通过银行内部系统查看审批进度，不同于查看个人征信。如果你利用个人征信来查询，那么信用报告中将保留一条记录。但用户通过银行内部系统查询审批进度，即使留下记录也不会影响，所以大家也不用太过于担忧。

消息指出，贷款审批是主管信贷业务的人员在规定的审批权限内，依据借款申请书和贷前调查意见，进行“认定事实，掌握政策，确定贷款”的过程。流动资金贷款实行三级审批制。主管领导人对贷款发放的结果负决策责任。认定事实，即审批人对企业和信贷员提供的贷款原因和用途进行复审，正确判定其性质。掌握政策，以认定的事实为依据，根据国家和上级银行确定的信贷政策，最终确定贷与不贷，贷多贷少的意见。确定贷款，主要是决定贷款数额，还款期限、利率和贷款方式。

一、会影响贷款的硬查询

征信查询分为『硬查询』和『正常查询』，影响贷款审批结果的是硬查询的查询次数。

正常查询主要是个人查询和贷款管理查询，贷款审批通常不看这两项，所以贷前自查征信不但不会影响，还可以看看征信是否有错误信息并提前更正。

硬查询有三种情况，信用卡审批、贷款审批和担保资格审查，简单地说，硬查询就是因审查客户的贷款申请而产生的查询记录。在这三种情况中，最常见的信用卡和贷款审批，这也是能否放款的重点之一。

二、为什么查询次数会影响贷款？

个人征信报告查询次数本身就是放贷机构做出授信决策的参考依据。查询记录详细记录了何时、何人因何事查询， 短期内记录过多，直接影响资金机构对你的信用评定甚至拒贷，对后续申请会也产生不利影响。

在银行和资金机构看来，一段时间内，个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询，但征信报告却显示该段时间内，申请人没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡，那么，就有理由推测该申请人财务状况不佳，还款能力堪忧，存在一定的风险，会更慎重决定是否审批放款，或者拒绝申贷请求。

三、查询多少次会影响贷款？

查询记录是是否放款的一个参考因素，究竟查询记录达到多少次会影响贷款呢？具体情况因各家机构的标准而异，站在资金机构风控的角度看，一般而言：1个月内有4次硬查询，2个月内超过5次，3个月内有8次，6个月内12次，那么，抱歉，出门右转不送。无抵押信用贷，没有的；抵押贷款，也是超难的。

四、如何避免硬查询次数过多？

1、不要在某一时间段内，频繁申请信用卡。你每申请一次信用卡，都会在征信报告中生成一条硬查询记录，无论是否通过。

2、不要经常各种网贷APP申请贷款。这些线上贷款渠道，大多是小额现金贷，基本也都要查征信。不上征信也有，不过通常套路多利息高，实在需要一定要看清楚、问清楚之后再申请。

3、不要随便点额度测算。微粒贷也好、招行闪电贷也罢，所有“看看你能贷多少”、“点击领取额度”相关的，只要一点，就会多出一条查询记录，不管你是不是用了这些钱。

嗨！大家好，我是郑州信贷员，感谢邀请。下面我们一起来看一下这个问题:住房按揭贷款申请时，银行以征信查询次数37次而拒贷，为什么？

我们都知道在申请按揭贷款的时候，银行主要会参考以下几个方面:

个人征信、个人工作、借贷人年龄、房产情况、以及个人流水等情况

那么显然我们的当事人是因为征信有问题，所以导致的拒贷。

在申请房贷时征信是非常重要的，征信主要看以下三个方面:

一、个人负债

二、逾期记录

三、金融机构查询记录

正常银行对贷款查询次数的要求标准就是:近6个月贷款查询次数不能超10次，近两年内贷款次数不能超30次。

如果说你近期贷款审批次数特别多的话，那么银行肯定就会进行拒贷的。查询多说明你最近有大量的资金需求，那么银行会认为你的风险很大，而进行拒贷。所以说我们准备买房申请房贷的时候，前半年一定不要频繁的去申请信用卡或者是贷款，这样你的房贷通过率会大大提高。

如果遇到房贷是因为查询次数而拒贷的时候，可以换个银行来申请，因为个别银行对征信查询次数要求比较松，所以通过率会高一点。

我是郑州信贷员，一个逗逼的信贷工作从业者。在郑州，如果你有买房过户、金融按揭、现房抵押、银行信贷等一系列问题都可以咨询我。喜欢就关注我吧！

所有的银行都会看征信查询次数，“硬查询”次数过多会对申请银行贷款有影响。

所以，日常生活中，对于信用卡和贷款，在申请前一定要问清楚申请条件，自己符合了或者确定需要在申请，不要浪费自己的征信查询次数。

各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。不过多家银行均以内部风控规则，不能公开为由拒绝透露。

业内人士表示，通常是1个月不要超过2次，2个月不要超过6次。

先生提醒大家，个人征信报告每人每年有两次免费查询机会。超过次数后，每次要收取10元的查询费。

生活中要查征信的事情有很多，办信用卡、车贷、房贷、留学贷，征信稍不注意就被查爆炸了。但是发现征信被查花了也不要慌，因为征信查询记录的有效时间范围比较小，一般只看几个月内的所以稳妥的方法是，努力保持6-12个月较低的被查询记录和良好的征信，后续再要贷款时，授信的通过率就会有所提高。

征信报告的查询分类

中国人民银行征信系统上存有每一个的人相关信用信息，不过为了保护个人隐私，除了你自身外，其余的机构或者个人要查询你的个人征信信息都必须获得你的授权，且在每次查询时，登记查询的原因。

目前而言，征信查询的原因主要有4种：（1）自主查询，即本人自己查询；（2）贷后管理，这个是你贷款之后，银行按规定，逐月/季查询的你的征信信息；（3）贷款审批，这个是你在银行申请贷款之后，银行进入你的征信系统，查询你的个人信用情况；（4）信用卡审批，这是你申请信用卡时，发卡行查询你的信用情况。

不同的查询方式以及查询次数，对于你的贷款申请的影响不一样：（1）自主查询，对于个人贷款不会造成影响，因为每个人有权随时查看自己的信用情况；（2）贷后管理，贷后管理是银行在贷款或者信用卡下款或者核发后，按时进系统检查你的信用情况是否发生重大变化，以提前进行风险预警，这个对于个人贷款申请影响也不大。

真正对于你贷款会造成的影响，是贷款审批以及信用卡审批的查询次数，一般而言对于银行而言，是如果不是近期的数据很夸张，很少会因为这个拒绝客户。但一旦次数过于夸张，银行会认为你这个存在较大的风险：一是面你可能目前有多个银行在授信中，一旦这笔批下去，可能会造成超额授信；另一方面即使你目前并没有在银行授信，但是频繁的查询记录可以理解为你多次的申请均被拒绝，一家银行拒绝可以理解，毕竟每个行的授信政策不一样，但是多加银行均拒绝，这说明你个人存在一定的问题，所以才会被拒贷。

上述两种情况，无论是哪一种原因，你在银行都存在拒贷的可能，所以说不的住房按揭贷款申请时银行以征信被查询次数37次而拒贷，属于很正常的一个现象。

我来回答一下这个问题。住房按揭贷款申请时银行以征信被查询次数37次而拒贷，原因是征信被查询一般是用于贷款审批、贷后管理、担保审批、信用卡审批、自主查询等，申请住房按揭贷款时，审批人看到你的征信查询次数过多，会认定你当前的个人财务状况极差，收入极不稳定，甚至认为你完全靠借贷周全。所以即便在有抵押物的情况下，银行从风险角度考虑仍会选择拒贷。

个人征信分为简版和详版。简版的个人征信一般是个人通过中国人民银行征信中心官网个人征信服务自行查询，简版的内容较为简单，除了显示个人信息，只有贷款、信用卡基础信息，一般在查询记录里显示自主查询。审批人一般对自主查询记录并不看重。简版征信上的信息一般只用于找工作，金融公司招聘某些特殊岗位会要求查看一下你目前的负债，除此之外无其他用处。

详版的个人征信，一般是个人持身份证亲自去中国人民银行地区分行营业部窗口查询或通过商业银行的一级支行网点查询。详版征信的信息量就要大得多了，包括曾经的贷款、信用卡及还款情况、对外担保情况、在贷的贷款及还款情况、被执行记录等。就查询记录这一项而言，审批人更为看重申请人近三年的贷款审批、担保审批和信用卡审批的查询记录，因为这三类查询记录能够直接反映申请人近三年的财务状况。

有的人会说，我是无意中点了手机APP的网贷，才生成了查询记录。这里我想说一句，如果你不缺钱，会点网贷玩吗？仅仅只是好奇吗？反过来讲，如果你是一个因为好奇而举债的人，说明你把个人债务视为儿戏，那审批人还敢贷款给你吗？一般情况下，谁会无聊得查自己的征信玩呢？只有缺钱的人，应其他贷款人的要求，才会去查询自己的征信。请不要把个人债务当儿戏，重要的事情说三遍，借贷无小事。

总结：个人住房按揭贷款，虽有房产做抵押担保或开发商信用担保，但由于还款期限较长，银行更看重的借款人工作收入的稳定性。你的征信查询次数过多，至少说明你近期财务状况不稳定，你向许多家贷款人申请过贷款而且还被拒了，那按揭银行的审批人又为什么要同意贷款给你呢？

除了查询次数，征信里的贷款逾期次数、现有贷款的余额、信用卡的授信总额和最近6个月平均使用额度等信息也都可能影响你是否能成功申请到一笔贷款。随着我国的征信信用系统的逐步完善，征信涵盖的生活信息越来越多，建议每个人维护好自己的信用记录，因为它涉及到我们的贷款、签证、租车、住宿、消费等领域，可以说已经与我们的生活息息相关，未来征信涉及的生活领域会更多。

如果你喜欢我的回答，请关注我，也可私信我讨论财经领域的问题，我是平民财经创作者，一个有故事的退休交易员。

证明你很缺钱，在四处借钱，拆东墙补西墙，银行会认为风险很大。

停止操作任何银行申办业务，三月后再重新申请贷款。

现在银行贷款都要求最近半年征信查询记录不能超过六次以上，次数越多越表示你急需用钱，那么问题来了，你为什么急需用钱？你没有一个合理解释，银行会觉得你的财务状况很有问题，那么换了是你，你还愿意和这样的人合作给他放贷吗？

银行会考虑是什么人会出现大量征信查询过多的情况

1、经常使用网贷（白条，借呗都算网贷）

2、经常申请其他类型的贷款

3、经常使用信用卡，或办理较多信用卡

4、其他银行或金融机构经常性逾期

一旦发生房贷逾期，银行催款成本较高，诉讼流程复杂，且坏账率是银行重要指标，诸多因素下银行不愿冒额外风险，发现查询次数过多会直接拒贷。

怎样避免征信逾期或次数查询过多呢

1、一定要按时还所有分期负债，征信不仅仅影响我们购房，已经有部分公司招聘时要求应聘者征信报告；

2、即使再难，也不要碰网贷，我见过5000元限进入前后花了20万还没出来的人，也听说过为了几千网贷被逼自杀的；

3、没有超前消费的实力前，不要做超前消费的事，提前消费一时爽，到期还款泪两行！

你的征信被查37次，如果你本人不知道的情况下，查了三37次。

第一种情况:频繁的申请信用卡，拒了就申请。

第二种情况:点一些贷款平台投放的广告可能被高额度低利息所吸引，其实也是再查你的征信。

如果在你知不知情的情况下，频繁查询征信，银行都会认为你现阶段极度的缺钱，银行把钱贷给你的逾期风险很高，所以被拒贷。

您最好去能查征信的银行，打一个自己详版征信，找一个能看懂征信的人，给你分析下，看看什么地方出这么多查询，对你以后也是有帮助的？

查询次数多：就是申请贷款多被拒，就是银行认为你没有还款能力

近日，市民王先生急需买房，去银行申请贷款被拒绝，理由是征信报告查询次数太多。陈先生不解，自己前段时间确实经常查询征信报告，发现自己信用评分还不错。查询征信报告，一方面是出于好奇，想看看自己的分值；另一方面是为了多办两张信用卡，第三方会进行查询。

对此，记者采访了温岭一家商业银行，相关负责人表示，如果短时间内频繁查询征信报告，对其申请银行贷款确实会有影响。

查询征信报告，一个月不要超过5次

“并非所有的查询记录都会影响贷款，像王先生这种，通过第三方查询征信的行为属于‘硬查询’，次数过多，金融机构会判定此人非常缺钱，到处在金融机构寻求融资，当然会影响贷款的申请和审批进度。”该银行相关负责人所说的“硬查询”，是指因审查客户的融资申请而产生的查询记录，如信用卡审批、贷款审批等。“不过，千万不要以为，个人查询就没关系，有些银行会认为，不管是自己查还是授权别人查，次数多就从侧面表明此人潜在负债压力较大，潜在风险高，就会影响贷款审批进度。”

既然不能过多查询个人征信报告，那么多少次算是多？该负责人表示，1个月最好不要超过5次。不过，各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，并且均以内部风控规则不能公开为由拒绝透露。

最后，业内人士特别提醒，征信记录可视为个人“经济身份证”，既可以影响个人借贷的审批和利率，还会影响到日常生活，比如越来越多的服务和征信记录挂钩，个人信用越好，享受到的服务就越便捷。如果发现征信报告被越权查询时，可以向查询机构质询，也可以向中国人民银行分支机构反映，及时处理。

信用卡逾期不要急着销卡，继续使用该卡两年

“就在昨天，我们有一位客户朱小姐，由于信用卡多次逾期自己却不知道，因此被拒贷。”该负责人说，像此前王先生因查询征信报告次数过多而影响贷款的情况并不常见，但因信用卡逾期而被拒贷款的案例倒是很多。

有些市民不喜欢自己有不良记录，尤其是信用卡，一旦有逾期记录，觉得不好看，便会在还款以后立即销卡。钱是还了，但留下“不良记录”得不偿失。

其实，我们的征信报告“不良信息”，是指信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息等。不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年，即逾期记录将在还清之日起展示5年，5年后在人民银行征信系统中不再展示。

所以，信用卡一旦出现逾期，应尽快还清欠款，并且千万不要立刻销卡。因为征信记录中仍然展示不良记录，且无新的还款记录。最好的办法是还清欠款后继续使用该卡两年（一般金融机构只看近两年的征信记录），征信记录中虽然有不良记录，但也积累了新的按时还款记录。