最近有个粉丝私信小白，说自己手中有六十万存款，如何理财能够让自己每个月有3600元的收益。

首先60万元每个月想要有3600元收益，一年就得有4.32万元，从而可以计算出来它的期望年化收益是4.32万元/60万元X100%=7.2%。

按照它的期望收益，年化7.2%的利率才能实现每个月有3600元的收益。

早在2018年的6月时，中国银保监会郭树清在主旨演讲中告诫消费者投资过程中要注意风险，郭树清说理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%是很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。

理财是有风险的，如果说年化率在7.2%的投资收益，有人跟你说它们能够做到而且没有任何风险那绝对是骗子来的。

私募基金和信托产品年化收益率可以达到8%以上运作的好收益率会更高些，但投资有风险的没有保本承诺，风险等级在R4级，且投资门槛高在100万起步。

投资哪些才能有7.2%的收益？

1购买基金

对于中等风险偏好的人来说，可以通过购买基金年化收益可以达到10%左右的收益，基金有好多种类，不要买货币基金，因为货币基金投资收益率低大概在2%-3%。

在当前很多基金的年化收益都是可以获得7.2%的收益率甚至有的收益率可以达到20%或以上，如果是股票型基金相对来说收益的比较高，但潜在的风险大，而混合型指数基金债券类风险比较低。

2股票投资

股票确实是很诱人的，如果你运气好选择了一只股票只要一个涨停板就能实现10%的收益，一天就能够实现一年7.2%以上的目标。

但理想是丰满的，现实是骨感的，投资股票有可能会让你一天就亏10%的本金6万，收益高伴随着风险也是高的哦。

3固收+浮动组合

采用一定比例的固定收益产品和浮动收益率产品形式，比如30万投资银行大额存单，剩余三十万投资基金和股票配置，分散投资降低风险以此来提升收益率。

所以想要年化7.2的收益还是有点难度的，除非自己具备投资理财意识，懂得如何选择基金，分析股票，资产配置等等，如果自己没有投资理财知识，最好是不要去碰风险高的投资，即便你当前能够获得收益，也是会凭本事亏回去的。

收益率达到7.2%难度还是有的，如果不想承担风险想有稳定的收益该怎办呢？

将要求降低些可以选营银行的存款

民营银行智能存款的收益还是不错的，三年期的利率5%-5.5%，可以通过第三方理财平台或者相应银行的APP都是可以购买，产品灵活性强，收益率也不错。

或者直接选择银行大额存单，以及购买国债，这些收益虽然比较低，利率在4%-4.2625%但稳健，收益率不能有3600，但月收益也能有2400-2550之间，而且无任何风险。

综上：投资理财只能是让我们的财富保值增值，千万不要对投资理财收益期望值过高否则会栽跟斗，投资理财不可能会让你一跃成为富人的。

想要高收益还是要提升个人理财知识，只有具备理财投资知识才能对抗风险，才能获得高收益的哦。

那得看你怎样生活，每天稀饭咸菜素菜而且不生病的话仅能生存，追求高质量的生活的话还是踏实点找个班再挣点。

近来利息一直较低，今天中国银行给我发来信息，大额存单(20万起存)，三年期，利率是3.35%，你60万存进去，一年利息有：60×335=20100元，一月收入：20100÷12=1675元。你如果有全款房，医保社保齐且单位交缴，身体状况良好，单身，每月缴纳物管费、水电气费、电话费、宽带费后，沒人情客往，粗茶淡饭，糊口够了。一旦生病，纵使有医保，门诊不能报销，如果住院，还有门槛费自付。故而，上班与否，你自己再定夺！

这样的问题，每天都有人在问。我也乐意回答，因为流量大，不动脑筋。

1，如果60万存银行。五年期大额存款，现在有个别银行的利率为4.05%，平均一个月利息是2000元以上。那么，一个月2000元，够不够生活，你自己应该很清楚。

2，坐标天津。有一部分退休职工退休金，可能就是2000元。很明显，他们是可以勉勉强强生活的。越是退休金低的老年人，儿女可能也挣得不多，特别是有儿子需要贴补的，老人大多选择出来打工。保安保洁，一个月3000元。如果是一个闺女，那就轻松多了，看看公园里大跳广场舞的大娘，路边四个人打牌八个人看，十六个人跟着转的大爷们，河边一门心思钓鱼的老头，大概家里都是闺女。

3，最重要的，就是医保。利息一直在降，靠利息吃饭，恐怕越来越不现实。最重要的是医保，没有医保，生一场大病，60万分分钟就进来医院。

4，我是不敢躺平的。我45岁就退役了。退役金全部上交家库。但我有开销，最大的一块就是老父亲的赡养费，一个月2000、3000。只能打工，出门的步伐叫做恐惧、工作的办法就是打仗、回家的步伐叫做崩溃。我实在干不动了，就算这样，回家以后还得七手八脚把晚饭做好，稍有懈怠，老婆进门肯定脸不是脸，鼻子不是鼻子。

富也好穷也好、闲也好累也好，都是一辈子。哪天我干不动了，一个月2000，应该可以生活。

如果将60万元存银行，想靠利息生活，在家什么都不干，够不够生活？按理财年化利率最高4%算，我们来算一下，未来够不够生活。首先，60万，年利率4%，每年利息有2.4万元。

现在随着社会发展，通货膨胀厉害，消费都很高。我们先算下一年中的花费，就知道这60万元的利息够不够消费了，

1、首先先说交费，象水费、电费、燃气费、手机费等日常交费大约每月1000元

2、每月日常开支约2000元，穿衣吃饭等日常费用。

3、不能脱离社会，人情来往，礼尚往来，请客聚餐，一个月也最少要1000元吧。

按最少开支算，这几项基本费用算下来，一年也要最少也要4万多元。而这60万元每年仅仅才产生2.4万元的利息，从以上计算可得，这六十万元存的利息2.4万元肯定不够生活费了。

努力点把钱翻一番，翻个十倍六百万这样存银行可以养老了。

六十万钱存银行，三个月，六个月，五年没有参考价值，先来看看一到三年利率：

1年定期存款利率为：1.50%

60万就想不上班了，做梦都不敢这么做的。

现在的年轻人越来越不想努力了，当然这样能理解，因为现在年轻人面临的生活压力实在是太大了，这种压力让年轻人就算再怎么努力也没用，所以在看不到希望的时候，年轻人当然会选择躺平，当然会不想上班工作。

举个最基本的例子，现在市场上的房价就给年轻人带来了巨大的压力。根据相关机构统计的数据，我国的平均房价收入比已经达到了12.9。在这样的情况下，年轻人基本上都买不起房子，特别是在一些大城市里，房价收入比普遍超过20，年轻人就算再怎么努力也买不起房，这样一来，谁还有心思努力工作呢？

但问题是，就算再怎么不想工作，也要保证自己的基本生活才行，所以还是要有一定的存款才行。而60万怎么看都不可能保证居民的基本生活。

去年的时候央行就宣布萧条存款利率，目前全国的存款利率基本上都在4%以下，按照这个利率计算，60万元存银行，一年的利息也就是2.4万元。相当于每个月有2000元的收入，这点收入能保证基本的生活吗？我觉得肯定不够。特别是如果还有孩子的背景下，可能孩子每个月的奶粉钱都不止2000元。所以这点钱肯定是不够用来生活的。

当然如果是一个人生活还好说，回到农村，一个月几百块就能活下去，但问题是有多少人愿意回到农村生活呢？

60万就不想上班了？利息根本不够生活

有房有车无贷款有2000万勉强可以考虑不上班。[捂脸]

六十万现在看来是一笔不小开销数目，但是如果你不上班，靠这个钱度过后半生劝你放弃这个想法。

第一：现在还年轻，如果不想干特别累的工作，可以找个相对轻松点的工作，这样每个月零花有保障，还能存点。

第二：如果现在啃老本的话，说实话六十万就够你花个十年八年的，如果一个人还好，如果有孩子了，上学、买奶粉、买衣服、柴米油盐酱醋茶、买房子、买车子等等，其实真花不了几年，到时候年龄大了工作不好找了，哭都没地方哭。

所以小伙子，赶紧找个工作吧！

老龄化社会趋势下，我们逐步形成了以社保养老金为主体，年金和商业养老保险为补充机制的养老保障体系，2020年职工社保群体人均养老金达到2900元，2021年有望突破人均3000元，社保养老保险覆盖了10亿以上参保群体。

但在全民社保养老的年代，也依然存在部分群体比如超过50岁的男性和超过40岁的女性还没有首次参保记录的，要么保障意识不足，参保时间太晚，要么就不打算参保。

在目前法定退休年龄下，男性50岁和女性40岁是参保社保养老保险最佳的一个年龄节点，过了这个参保的最佳年龄段，就很难实现法定退休年龄领取养老金的目标。

只有符合条件的职工社保群体，才能通过延长缴费和一次性补缴，达到15年缴费年限，实现退休领取养老金。

那么对于40岁还50岁之后不积极参保的群体来说，一次8万养老保险，退休后每月领取1600元养老金，划算么？

这个问题需要分成两种情况看，一种是缴纳商业养老保险，一种是社保养老保险。

如果已经过了最佳参保年龄，不想缴纳15年社保养老保险领取养老金，商业养老保险可以作为补充选择，解决我们退休后的养老保障问题。

假定在40岁的时候，一次性缴纳8万的商业养老保险，需要锁定5年之后，才能开始领取养老金，一个月领取1600元养老金，第一年就是19200，后续几年有万能账户的二次理财利息增长，养老金会增多。

如果按照演算宣传利率5%来计算，4个5年到60岁的退休年龄，本金利息为165800左右，领取到第九个年头，本金就变成负数了，这个时候你就失去了一份稳定的养老收入保障了。

但抛开商业养老保险假定的高演算利率回报比如5%,8%等，按照合同真实保底利率3%计算，所谓年金翻倍是不存在的，真实积累的年金利息是达不到9年的领取时间的。

另外大多数保险公司年金养老保险的合同保底利率在1%-2%，达到3%的是极少数，也无法跑赢通胀，甚至比银行5年定期存款都低，因为保险本质还是风险保障工具，不是真正的存款理财产品。

一般来说，商业年金保险需要耗费当下大量现金流进行强制储蓄，个人需要根据经济情况合理规划，别把保障养老变成了经济负担。

一款普通的商业年金养老保险，终身型的，内部真实回报率才会越接近4%的平均水平，如果遇上经济下行周期，没有合同约定的高保底利率结算，会低于市场平均回报水平，也存在亏损风险（低回报和通胀贬值）

很多消费者被复利回报冲昏头脑，复利回报其实就是同样的利率，换一种计算方式，我们在看保险真实回报水平的时候，一定要用IRR公式折算成真实的单利，IRR也叫做内部收益率，这个极简公式也是投资收益真实性的照妖镜。

社保养老金可以给你一份终身养老金保障，即使个人养老金账户本金消耗完了，也会在统筹账户继续发放养老金，社保基金是有财政兜底的福利机制。而商业养老保险本质还是一份商业合同，保险公司也不是慈善机构。

对于过了最佳参保年龄的较晚参保群体和到了退休年龄都没有参保的群体，都想要通过一次性补缴来实现退休领取养老金的目标。

但社保一次性补缴新规之后，各大省市都取消了一次性补缴15年的参保模式，除了符合规定的3类人，其他人是不能一次性缴费社保，获得养老金终身保障的。

另外，根据社保法规定，职工社保参保群体到了退休年龄缴费不足15年，符合条件的可以申请延长缴费5年，5年之后缴费还不足15年的，再通过一次性缴费达到15年标准，退休领取养老金。

如果是没有参保记录的群体，遇到这种一次性补缴8万，可以领取1600元退休养老金的信息，一定要警惕是不是行为。

如果符合一次性补缴条件且之前没有参保人员，通过一次性补缴8万满足15年缴费要求，获得每月1600元养老金保障，那么这个则是划算的选择。

每月领社保养老金1600元，一年就是19200元，那么你可以在退休后的4-5年就回本，领取的养老金超过缴费的8万元，越长寿领取的越多，养老金还会不断上调。

如果是已参保群体，延长5年缴费，后面再补缴8万元，实现退休领取养老金，那么你可以获得一份终身养老金保障，而且养老金每年稳定增长，回报率也超过市场平均水平。

这8万如果变成银行存款储蓄用于退休养老，那么这笔钱有提前消耗掉的风险，比如突然的巨额开支，疾病和意外带来的财务损失等。

而选择参保社保，即使个人缴费的养老金消耗完了，也不影响你每月养老金发放，而且养老金每年稳定上调，不输给银行存款储蓄的利息回报，社保养老账户本身也是一个强制储蓄理财生息的账户。

社保基金作为股市主力机构之一，投资收益率也是超过了各类金融理财产品的，秒杀商业年金养老保险的真实收益率，近一年的回报更是超过了15%，而根据养老金17次连续上调水平，我们养老金每年都增长平均在5-10%的区间。

在长寿时代和老龄化社会，一次8万获得养老保障，社保养老金才是我们的优先选项，有经济余力，想要提升养老金水平，再考虑商业养老保险作为补充机制。

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