杨东 中国人民大学法学院副院长

主观点：互联网金融跟传统银行金融最根本的区别是融资成本大幅度降低。

展开：因为银行会考虑到成本，银行老是不能给大众用户不能给中小微企业贷款，是因为成本太高银行不愿意做，当然还有风险，如果风险降低风险可控成本降低，那么银行是未来可能也会做互联网金融的，但目前来说，银行是做不到，所以互联网金融通过P2P网站等一些方式能够大幅度降低成本以及风险的可控度，所以才实现了这种屌丝金融或者叫微金融的方式。

嘉宾观点：

1、互联网金融的是颠覆性的。原来是说高净值的客户才能享受特定的服务，高收益的服务大众客户也享受不了，但通过余额宝、招财宝等一系列P2P平台，大众用户也能享受高收益的金融服务，因为在互联网上的理财成本一块钱和一亿块钱是一样的，所以实现一种穷人和富人真正平等，这也体现互联网上的平等自由开放这样一个精神。

2、互联网金融不是谁都可以做的。金融毕竟高风险的，在放款这一块风控力是非常重要的，一个风控能力不是说谁都可以具备的，传统银行有传统银行能力，新型的风控能力需要大数据等一些新的风控方式的开发和模式的拓展，比如说阿里里的蚂蚁金服，它们提出的芝麻信用就是为了构建一个大数据的信用体系来重构一个放贷的信用模式，所以这里头风控的方式管理不是谁都能做的，它需要一定的基础，一方面它是大众金融实现社会主义金融的趋势，另一方面它也有它的特殊性。

3、互联网金融时代是一个大创业的时代。现在这个时代是微金融时代也是中小企业的大时代，实际上互联网这个大平台给小微企业提供了一个大展才华的空间，无论淘宝开店也好，还是在招财宝等平台上开金融店，它都是对创业中小企业或个人提供一个融资的服务平台，所以这样的一个时代是大金融的时代，也是微金融的时代，小微企业、中小微企业，能够获得融资的时代。

4、互联网金融时代是一个充满无限机遇挑战的时代。它可以获得更多的金融创新里的一种创业，不仅可以卖其他传统的产品和服务，还可以结合金融创造新的金融模式和金融服务，也可以和其他的更多大众的小微企业开创一个新创业方式，所以说这是一个充满无限机遇挑战的时代，所以对于个人来说，包括大学生创业，都是一个很好的时代，因为国家非常鼓励大家去创业，而且不光是有P2P的债券融资，还有股权融资，所以互联网当中的债权融资，债权众筹的方式，其实都是非常好的创业渠道。