近期，多地对职工医保个人账户的资金的计入办法、使用范围等进行了调整，引发公众讨论。今天(8月26日)的“一点关注”我们来了解一下什么是个人账户?这个账户里的钱应该怎么用?这次调整又会给参保人带来那些影响呢?

　　我国城镇职工基本医保采用社会统筹账户与个人账户相结合的模式。个人账户资金专款专用，可以支付参保人诊疗、医疗机构就医、零售药店购买药品发生的医药费用等支出中个人自付部分。因为是专款专用，我国绝大多数地区的职工医保个人账户资金是不能提现的，而且对使用领域有明确的规定。

　　近日，北京市医疗保障局印发《关于调整本市城镇职工基本医疗保险有关政策的通知》明确，从今年9月1日起，个人账户资金实行记账管理，参保人员不可自由支取，实现定向使用，改变了北京过去20多年医保个人账户可以自由支取的情况。

中国劳动和社会保障科学研究院医疗保障研究室主任 研究员 王宗凡：

　　我们原来比如说(北京个人账户)是可以自由支取的，干什么都行，等你需要(支付医疗费用)的时候这钱没了。我们参加医疗保险不是把钱从左边口袋放在右边口袋，否则我们就不用建立医疗保险，我把钱搁在自己存的(个人)账户里，我专款的存款将来用就完了，但是它没有保险功能。

　　而针对此前划入医保专用存折的个人账户资金是否还能自由支取，北京市医保局表示，9月1日前已划入医保专用存折中的个人账户资金，参保人员今后仍可随时取现使用。

　　此次医保个人账户的政策调整还有一个大家关注的地方，就是将单位缴纳部分全部计入统筹基金。我们知道原来单位缴的钱会划分一定比例到个人账户上，现在这部分也纳入统筹基金了。个人账户和统筹基金的比重有所调整，这样对医保基金的保障能力有什么影响呢?

　　根据国家医保局消息，截至2021年底，全国基本医疗保险基金累计结存3.6万亿元，其中职工医保个人账户累计结存1.1万亿元。随着社会经济的发展、医疗需求的提高，占医保基金近三分之一的个人账户局限性逐步凸显，主要是保障功能不足、共济性不够、减轻负担效果不明显。

中国劳动和社会保障科学研究院医疗保障研究室主任 研究员 王宗凡：

　　统筹就是把钱放在一起，有需要的时候可以作为费用报销的一个基金池。

　　去年4月，国务院出台《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，要求改进个人账户计入办法，增加医保基金的保障功能，减轻群众门诊医疗费用的负担。以北京为例，虽然单位缴费不再纳入个人账户，但与此同时增加了门诊的保障，例如取消了职工医保门诊2万元的最高支付限额，门诊报销上不封顶，降低职工大病保障的起付标准等。特别是对于因大病在门诊支出较多的参保人员，基金保障能力更加凸显，保障水平显著提升。

中国劳动和社会保障科学研究院医疗保障研究室主任 研究员 王宗凡：

　　我们这次可能更多的是希望通过这种缩减个人账户把一个门诊(统筹)的池子做大，提升门诊的(保障)水平，这样可以提供更好的待遇。包括像北京这次把门诊统筹的费用(上限)也取消，现在两万元一直到无上限，还可以按60%来报销，这样对一些真正门诊出现大病的患者来讲就是非常好的保障。

　　据估算，北京市门诊待遇不设封顶线，预计每年将惠及参保人约17万人，减轻医疗费负担约10亿元。职工大病起付线降低后，预计每年将惠及约3.5万人，减负约1.2亿元。

　　以往，医保个人账户只能用于本人看病报销。今年以来，全国多地推行医保账户家庭共济制度，个人账户也可以用于支付参保人员的配偶、父母、子女在诊疗相关费用的个人负担部分。激活了个人账户结余资金，构建起了“我为家人、家人为我”的新的保障机制。目前，上海、重庆、广东、湖南等地已相继出台政策并落地实施。

　　最近，安女士带儿子到上海市儿童医院皮肤科就诊，经过面诊后，医生建议进行过敏原筛查，并开了一些治疗湿疹的药物。安女士发现，本次带孩子就医的费用孩子医保账户报销一部分，而原本需要现金自付的部分从她的共济账户里扣除了。

　　上海医保个人账户不能自由支取，专款专用，所以就医需求较少的年轻人医保账户余额会一直积累但很少用上。上海8月起正式实施家庭共济，截至15日，有约1800个家庭在上海市儿童医院就医时使用了共济账户，使用共济账户资金40多万元。

上海市儿童医院院长 于广军：

　　往往孩子的父母都比较年轻，他们的账户资金积累得比较多，但是小孩尤其是年龄比较小的时候，相对发病的概率比较高，使用医保费用的概率也比较高，使用共济账户以后，他的得益也是最为明显的。

中国劳动和社会保障科学研究院医疗保障研究室主任 研究员 王宗凡：

　　年轻健康的人群的个人账户放在这儿，没有发挥作用，家庭成员中的老人、孩子需要这样的医疗消费，在家庭内部进行共济，原来可能不能用个人账户，得用现金去支付，用个人账户还是能减轻一下家庭的负担。

　　职工医保个人账户的相关政策调整提供了基金共济能力，解决职工医保个人账户互助共济功能不足等局限性，同时也进一步明确了职工医保个人账户不得用于体育健身或养生保健消费等不属于基本医疗保险保障范围的支出。

中国劳动和社会保障科学研究院医疗保障研究室主任 研究员 王宗凡：

　　因为个人账户作为医保基金是专款专用，原来有的地方确实是把个人账户放得比较开，比如说用来买健身卡、保健品，把它扩大到现在政策明确禁止的范围，那么这次改革可能需要把它收回来了。

　　根据规定，定点医药机构不得串通参保人员使用医保凭证购买食品、保健品等。参保人如果故意违反使用个人账户，可能涉嫌欺保。

中国劳动和社会保障科学研究院医疗保障研究室主任 研究员 王宗凡：

　　把药品串换成保健品，这些都属于欺保，所以这个从政策上应该是清晰的，但是可能在药店甚至在医院里面会有这种欺保，这恰恰是现在监管打击的一个重点领域。